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      四大行有什么了不起!“個人住房貸款”的奶酪將被公積金搶走

      2019/9/30 14:14:00 我要評論(0)

        “個人住房貸款”一直是銀行最看重的奶酪之一。這塊業務不僅利潤豐厚,也是最安全的,是銀行最優良的資產。

        但這塊奶酪現在也要被人“搶”了,說“搶”他們的是住房公積金管理中心,你信么?

        11月20日,國務院法制辦公布《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》(以下簡稱“修訂送審稿”)公開征求意見的通知,計劃在公積金的繳存、貸款等方面縮短受理時間、提升效率,同時擬住房公積金管理中心可以發行住房公積金個人住房貸款支持證券(MBS)、貼息融資,也可以購買地方債券、國債、大額存單等固定收益類產品。

        首先,我們得說說公積金的好處。眾所周知,公積金的貸款利率,遠低于商業銀行。

        以首套房為例,數據顯示,公積金的基準利率為3.25%;其余熱門房貸銀行匯豐銀行82折,為4.02%;農業銀行、包商銀行、農商、廣發銀行等為85折,為4.17%;工商銀行88折,為4.31%。

        那么新政出臺的話,是不是意味著更多購房者能享受到低利率的實惠呢?

        這首先得取決于一個量,即公積金貸款的規模。

        不過,在諸多業內人士看來,住房公積金管理中心可以發行住房公積金個人住房貸款支持證券后,貸款規模是會有所放大。

        而且,雖然公積金貸款暫時依然有額度,但是取消額度只是時間問題。

        大學房地產研究所所長劉洪玉也表示,住房公積金個人住房抵押貸款證券化,可以緩解住房公積金的流動性問題,提高住房公積金體系的貸款發放能力,滿足更多繳存職工的購房貸款需求,會有放大貸款規模的效果。

        另外,邦爺想說,最近多地公積金貸款額度上調,對購房者來說也是一種利好。

        在北京,根據新政,2015年1月1日起,購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房,貸款最高額度調整為120萬元。此前,公積金貸款額度上限為80萬元;

        在上海,2015年4月15日起首套房及改善性二套普通商品房的公積金家庭最高貸款額度由60萬元調至100萬元,繳交補充公積金的再增20萬元;購買改善性二套非普通商品房額度也有增加;二手房公積金貸款年限調整;

        在成都,7月10日后單筆住房公積金貸款最高額度從50萬元提高至60萬元;

        在天津,7月后住房公積金貸款額度也從每戶40萬元至60萬元統一提高到80萬元;

        在武漢,8月1日起公積金繳存職工家庭購買第二套改善性住房,提取公積金或申請公積金貸款時,其現住房面積控制標準由140平方米放寬至144平方米以下。

        多地陸續放寬積金貸款的發放額度、放松申領條件,都對有購房意愿的人是種支持,對更多購房者的入市預期也有推動。

        但另一方面,當公積金開始取代房貸時,銀行的相關業務量和收益將縮小,而且由于受壓的是主要業務,這一量的變化對不少銀行而言是很難受的。

        可想,銀行職工曾經的優越感也很可能殆盡。等待銀行業的,有可能是前所未有的寒冬。

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